【农村金融时报】

近年来，关于银行各类违规操作乃至案件时有发生。仔细分析这些案件，多有内外人员勾结、恶意挪用客户资金等严重违规现象存在。不难看出，这些案件发生的关键在于员工队伍合规意识不强、内部控制制度执行不严，监督检查滞后，说到底是没有把合规理念真正运用到实际业务工作中。

笔者认为，当前部分农商银行合规文化建设存在如下问题：

一是合规意识不强。重业务、轻合规文化教育，是导致员工合规意识淡薄的主要原因。在管理中，重业务任务分配，轻员工素质教育、品德教育、政治思想教育，使员工逾越制度红线;在管理上，重制度制定，轻监督管理执行，从而导致有法不依，有章不循。从近年来多起银行工作人员违规、违法的案例可以看到，恶意违规、明知故犯现象严重，从媒体报道的多起内外勾结顶冒名贷款案、被贷款案、票据诈骗案，说明制度都需要完善的监督执行。

二是合规管理制度跟不上时代发展的步伐。目前，依法管理网上办贷业务的相关法律还属于空白地带，无形中形成了网络业务合规、安全操作的盲区。

三是没有真正形成合规文化格局。合规文化建设说到底是对银行工作人员政治素质、文化素质、业务素质、道德品质的综合的考验。一个企业的健康稳定发展，需要带头人的正能量，企业的好风气哪里来是由人来决定的，银行作为一个经营特殊商品的企业，一个管理者自身份量多重可想而知。作为中小型的农商银行来说，加强合规文化建设，促进银行健康稳定发展，是每位银行从业者的责任和义务。

银行合规文化建设，是银行经营安全、健康稳定发展的重要组成部分。银行合规文化的目的是为了保证金融机构、各个团队和员工都能够自觉做到依法合规，因此，在单位内、团队里确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，形成一种良好的软环境，对银行的稳健发展有着重要意义。

笔者认为，农商银行应采取如下措施，加强合规文化建设：

首先，应强化合规文化建设。俗话说的好，火车跑的快，全靠车头带，企业管理者应走在企业文化建设的前列。同样的道理，作为银行的管理者应认识到合规文化建设的重要性，在职权行使、工作作风、制度执行等各个方面，给员工做出表率，真正起到带头作用，发挥一个领导者应有的榜样和引领作用。

农商银行还应构建“合规文化建设”的软环境。通过定期开展合规文化建设学习，让员工了解什么是合规文化，了解构建合规文化环境的重要性，通过法律、内部控制制度学习，分析普及违规案例给社会、给消费者、给银行本身造成的损失和声誉风险等常识，让员工了解银行企业合规文化建设的必要性。通过知识学习和案例分析，塑造员工积极向上的心态，把学习合规文化从“要我学”变为“我要学”，争取合规文化建设的主动性。

其次，应不断完善内控制度，让合规文化建设得到法律保障。随着现代金融的快速发展，农商银行原有的部分内部控制制度已不适应行业发展的需求，这就需要农商银行管理者在原有的内控制度基础上，结合现代业务与现行法律，制定出符合当前发展需要的内部控制制度，不留死角，不留空档，在工作过程中以完善的内部控制制度为依据，在问题处理及案件防范过程中有法可依、有章可循。

最后，应将制度执行落到实处。让法律、制度真正在商业银行运作中发挥应有的作用，需要干部员工自觉执行的意识，并完善相互监督、相互制约的监督管理体系。如建立规范化服务、网点环境建设的专业化检查、指导队伍，满足金融消费者多样化的服务需求;发挥监察审计的监督管理作用，建立举报、监察、审计为一体的监督管理体系，公布银行服务、业务行为等举报电话，打通银行与客户的绿色通道，以便更加清楚的了解客户对银行服务、工作行为的满意度，摸清客户的心理需求，用公开的举报渠道，了解银行从业者在实际工作中的违法、违纪和不作为行为。

此外，对客户举报投诉问题，监察审计部门应第一时间做出反应，调查、取证，对于调查认定属实、证据充分的问题，按照其性质和严重程度，依据相关规定给予及时处理，并向客户进行反馈，尽力弥补对消费者的伤害以及给银行形象带来的不利影响。但是，对于某些客户因无理要求没得到满足进而故意陷害、报复员工的行为，一经查实，相关部门应牵头依法维权，通过法律程序对诽谤人依法制裁，用法律和制度建立完善自身的保护体系，确保农商银行健康稳定地发展。