【农村金融时报】

中小银行回归本源再次被呼吁。中央经济工作会议提出，要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革，发展民营银行和社区银行，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。这意味着未来中小银行应更加重视传统信贷业务，加大对实体经济的支持。

当前，地方性中小银行扎根地方、扎根基层的布局基本形成，在支持地方经济建设、支持小微、民企经济发展方面已经发挥了主力军的作用。然而，此前一些城商行、农商行和农信社等中小银行通过做大金融投资，盲目扩张资产规模，加大了表外业务、同业业务的发展，出现了金融投资规模超过贷款占比的现象。这不仅偏离了中小银行的自身定位，还会滋生金融风险，导致中小企业融资雪上加霜，隐患不可小觑。

伴随这一情况的发生，引导中小银行回归本源的政策也相继出台。2018年以来，央行等部门相继通过降准等政策，鼓励银行给民营企业增加投放信贷，进一步引导资金“灌溉”中小微民营企业，并提出小微企业“两增两控”、民营企业贷款实现“一二五”的新目标，确保小微、民营企业信贷投放总量不断提升，信贷结构趋于优化。应该看到，中小银行逐渐回归本源的思路，与近年来倡导金融业积极支持实体经济的总体战略是一致的，中小银行回归本源既是外部环境使然，也是其自身属性的应有之义。

再者，从银行自身来讲，中小银行在回归业务，支持地方经济发展方面具有无法比拟的独特优势，大可不必强求跨地区、跨行业经营，一味追求规模的扩张。与具有强大市场功能的大银行相比，中小银行与客户地域联系密切，更熟悉客户资信与经营状况。鉴于中小企业发展过程中将产生大量的金融服务需求，参与其中的中小商业银行可收获与中小企业一同成长之利。并且，扎根地方的中小银行所具有的经营灵活、决策效率高、管理成本低的优势也让他们更贴近地方实际经济状况，更便于开展金融业务。

因此，我们认为，中小银行在回归本源过程中应保持差异化发展，在同行竞争中找到立足之地。从金融结构体系优化的角度来讲，中小银行应体现出差异化的定位，着力打造细分市场下的竞争优势，将“小”的作用发挥到极致。

结合实际来看，应从拓展地方业务市场入手，根植地域做大、做强。在强化小微、民企金融服务方面，地方性中小银行要围绕融资“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本症结，多方共同解决企业背后的征信、担保等难题，以及银行的风险缓释问题，并且增强金融服务理念，合理制定服务价格，积极主动减费让利，争取把“小客户”做成“大市场”。同时，在推进精准脱贫和普惠金融方面更要发挥主力军作用。地方性中小银行要继续向内向下，下沉机构、下沉服务，提高存取款等金融基础服务的可获得性，有效满足城乡居民融资需求，继续做好“三农”金融工作。