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农商银行回归本源须坚持“四大定力”
添加日期:2019-6-25

【农村金融时报】

县域农商银行回归本源,既是转型发展的要求,又是社会赋予的担当。新常态、新方位、新形势下,农商银行必须重塑支农支小、对标转型“两大定位”,坚持普惠金融、公司治理、服务实体、竞争发展“四大定力”,着力长远,谋新求效,从而实现深耕实体经济、回归金融本源的价值目标。

首先是坚持普惠金融“穿透力”。一方面应切忌宣传上唱高调、落实上慢作为,从增量扩面、功能渗透、内延外拓上,实行穿透式管理和推进,实现普惠金融建设全方位和广覆盖;另一方面需从顶层设计上建立普惠金融指标评价体系,兼顾宏观和微观两个视角,从普惠金融的透明性、包容性、有效性三个层面进行有效设置和推进。普惠金融指标评价体系设置上重点突出“八大架构”即金融服务知识的普及率、实体金融和数字金融的分布度、金融服务使用率、金融服务可获得性、金融服务和产品的适应性、金融服务的廉价性、消费者权益保护的有效性、区域满意度调查率。

其次是坚持公司治理“管控力”。一是党管金融。进一步确立“党管金融”理念,充分发挥农商银行党委在管理中的主导地位,把“两个责任”贯穿落实“三会一层”管理始终,把“党管金融”贯穿落实法人治理、转型发展始终;二是依靠员工。农商银行回归本源需要资本介入和提升管理水平,实现上述目标,需要调动广大员工积极性,通过员工诚实劳动、依法经营创造金融财富,推动发展法人治理成果;三是借力股东。在发挥员工监督、社会监督的同时,还需要引入外部股东的监督。如果不考虑上市,对农商银行来说,股份比例小额分散是比较合适的。

再次是坚持服务实体“创新力”。农商银行服务实体经济应把握“三项要求”。一是把握产业导向。从县域视角看,农商银行应主动设点、布局,借助银团贷款、产业基金、项目资金、政府增信、支农再贷款等多样化金融工具,调整区域内经济发展空间布局,为金融经济培育新的增长点;二是把握经济主脉。农商银行应围绕农村产业结构调整、供给侧服务、创新创业、绿色金融、产业扶贫等重点,支持战略性新兴产业、服务业、现代制造业,支持产业整合、并购重组、企业合并、军民融合等;三是把握产品投入。对于金融产品的选择,提供信贷、贸易融资、支付结算、网银、理财等基础商业银行产品与服务,推介银证、发行债券、债券投资、衍生品交易、现金管理、账户托管、财务顾问等升级产品与服务,运用投行思维力推全资产管理,与资本市场、外汇市场、保险市场、基金市场等对接,通过农村电商、产业金融链、线上线下渠道投放高端新产品与新服务,实现产品服务与定价服务相匹配。

最后是坚持竞争发展“核心力”。在客服上,从尊重客户转向尊重客户体验。农商银行应充分了解基本客户群的痛点、焦点、敏感点、盲区,充分尊重客户体验,提供一揽子综合服务方案;在投行业务上,从金融产品供给者转向金融产品服务商。目前,农商银行传统的产品促销、产品价格战等方式已无法建立核心客户群和战略客户群,投行思维引导经营转型绝不是简单复制或增加投行业务量,而是从帮助企业救急、解决难题入手,通过贸易融资、债券发行、定向增发、并购融资、名股实债、企业基金、资产证券化等新产品解决融资便利问题,更新客户体验模式,通过固定加浮动、债权加股权、项目加孵化、融资加便利、线上加线下等金融服务商模式,实现客户金融需求动态调适价值最大化;在管理上,从风险防控转向风险经营。农商银行应破除“固定收益、低风险低收益、放杠杆做流量”的传统禁锢,跳出被动式风险管理的怪圈,并运用投行思维灵活调整,主动对接日益活跃的资本市场和处于生长期、开发期、萌芽期的各类客户,转变风险管控理念,主动经营风险,全攻全守,获得风险溢价补偿,从而实现深耕实体经济、回归金融本源的价值目标。

 
 
 
 
 
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