【农村金融时报】

广西农信社从客户需求出发，不断完善桂盛卡品种和功能，朝着电子化、科技化、多样化方向深入发展，发行具有金融、信息存储、身份识别、电子支付等功能的桂盛系列金融IC卡，广泛用于交通、园区、医院、水电煤、校园、公务、公共事业和“三农”消费领域等多行业应用，实现一卡多用、一卡通用。截至2019年3月末，广西农信社桂盛借记卡发卡量突破5000万张。

农信系统应如何借助银行卡这个载体服务好客户?目前，一些金融机构采取的农户贷款资金发放到银行卡里封闭管理，该资金只能用于专门的用途、不能取现。这对金融机构和农户分别有哪些好处?《农村金融时报》记者就相关问题采访了河北金融学院教授蔡军。

《农村金融时报》：农信系统应如何借助银行卡这个载体服务好客户?

蔡军：农信系统可以通过如下方式服务好客户：

一是加大无卡人群发卡力度，争取当地居民的全覆盖。

二是加大代发、代缴业务在银行卡上办理力度，提高银行卡活卡率，如将代收电费、代缴新农保业务转移至银行卡办理。

三是将手机银行、信贷等业务与银行卡相结合，加大业务集成创新，以卡为载体，不断营造良好的支付环境。

四是加大小额机具、自助设备的投放力度，争取在每个行政村建立助农服务站，由金融系统提供机具，对持有银行卡的普通居民提供小额转账、取现、查询等业务，方便客户足不出户办理业务。打通普惠金融最后一公里。

《农村金融时报》：农信系统应如何平衡银行卡的功能使用与风险管理?

蔡军：一方面，农信系统应按照人民银行的要求，切实做好账户分类使用开立，才能有效平衡银行卡的功能使用和风险管理。在功能使用上，有效控制对客户的发卡数量，每个客户在每家银行只能有一张银行卡作为一类账户使用，其余可开立二类和三类账户进行使用，在额度上有所区分。

另一方面，在风险管理上，要在客户实名制、反洗钱、对账、账户管理等系统建设上加大投入，通过系统控制资金的异常情况，监测控制部分银行卡风险。

《农村金融时报》：目前，一些金融机构采取的农户贷款资金发放到银行卡里封闭管理。该资金只能用于专门的用途、不能取现。这对金融机构和农户分别有哪些好处?

蔡军：贷款打至客户专门的银行卡账户，只用于专门的用途，对金融机构而言，有助于掌握客户的资金流动方向，掌握客户的财务经营状况。

《农村金融时报》：有的金融机构一味追求发卡数量，代办不同业务时要求客户办不同的银行卡。农信系统应如何根据客户的情况将多种代办业务集中到一张银行卡上?

蔡军：一味追求发卡数量，既增加了银行的发卡成本和管理成本，也增加了客户的使用难度。农信系统可以根据当地情况，将多种代办业务集中到一张银行卡上，比如争取人社部门社保卡投标资格，获得社保卡代理权，做好与地方党委政府和单位的沟通，将所有的代发业务、代缴业务都集成至社保卡上办理。既节约了客户的时间，提升使用方便度，也减轻了自身的管理成本。同时为金融基础支付环境和设施的标准化建设夯实了基础。