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银行应构筑操作风险防范长效机制
添加日期:2019-7-30

【农村金融时报】

银行防范操作风险的根本在人,只有以人为本,构筑起立体式、全方位、多层次的操作风险防范长效机制,银行才能从根本上防范操作风险。

一是整合现行制度。目前,各家银行的各项制度庞杂,有相当部分的制度都散见在各级、各个部门下达的文件之中,有的往往因基层银行负责人管理水平或能力问题而无法得到有效的贯彻落实。因此,银行应及时对新老制度按照全面风险管理的基本规律、基本原则和要求,进行一次全面的清理整合,剔除那些不适应全面风险管理基本规律的规章制度,补充完善基本原则要求的必需内容,增加新的业务经营所必需的新的规章制度。在此基础上,要按照负债业务、资产业务、中间业务、营运、审计监察、人力资源管理、机构管理等分类,形成规章制度汇编下发各基层机构贯彻执行。凡新制订制度或对现行制度进行补充、修订都必须在文件中注明制度的分类、原制度的名称、汇编类型及执行日期,以确保制度执行的连续性和权威性。

二是规范操作流程。缺少规范的制度操作流程,尤其是缺少岗位操作流程规范,就必然会导致从事这些岗位工作的员工不清楚如何正确履行岗位职责,不知道在这个岗位上哪些是应该做的,该怎么做,哪些不能做,从而形成只对领导负责,即使领导指挥错了,也不讲明情况、不向上级报告,甚至盲目听从,最终发生操作风险的严重后果。因此,银行要按照业务经营的操作特点和防范操作凤险的制度要求,制订《岗位职责描述和操作流程手册》,人手一册,把防范责任细化为每个岗位的操作行为,严格按制度规范操作。

三是狠抓制度落实。再完善、再严密的制度得不到严格的执行,就不会收到预期的效果。因此,必须要在抓制度执行上下硬功夫,在整个机构形成人人自觉遵守制度,个个对制度负责的管理文化氛围,确保制度和操作流程在所有岗位都能得到常年、常态、长效地自觉严格执行。

四是制定严厉的责任追究与处罚规定。只有惩处严厉才能起到震慑作用。因此,违规违纪行为一经发生,不管是否酿成案件,是否造成损失,都要予以追究和处罚。

作者单位:宁波镇海农商银行

 
 
 
 
 
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