【农村金融时报】
城市是现代经济的核心,是金融资源最集中的地区。加快推进农商银行城区业务发展,提高城区农信机构的综合竞争力,不仅是拓宽发展空间的内在需求,也是提高同业竞争力的必然选择。
由于历史沿革、客户基础和体制机制等方面原因,总体来看农商银行的城区业务与同业相比还存在一定的差距。
一是客户基础薄弱。受客户服务机制不够配套、系统联动力量不足、产品功能不强等因素的影响,在优势客户、优势行业和优势项目营销上与同业存在一定差距,高端市场竞争力不足,导致客户总量偏少,优质高端客户更少,严重制约了城市业务的快速发展和竞争力提升。
二是管理运作机制不够完善。客户服务效率和市场反应速度不够快。科学有效的分层次营销体系尚未真正建立起来,部门之间、上下级行联动营销的作用发挥不足,影响了营销效能和客户服务质量。
三是考核体系的激励效能尚未充分发挥。绩效考核的方式还不够精细,激励机制设计没有充分体现“责权利对等”原则,对业务经营的引导和推动作用不够强,平均主义的倾向还不同程度地存在,干多干少、干好干坏差别不大,发展城市业务的积极性未能充分调动起来。
四是网点综合功能作用发挥不够。虽然通过网点转型,城区营业网点的综合服务能力已经有了较大提升,但与同业比还有一定差距。网点普遍存在功能单一、营销意识不强、差异化服务不足等问题,城区营业网点作为市场竞争的最前沿,作为营销产品和服务客户的主阵地作用没有充分发挥出来,网点转型仍任重而道远。
农商银行网点升级发展,首要前提是了解到自身弱点,在此基础上更进一步完善和发展符合行业最前沿的网点建设理念。
一是加大业务营销功能,人员配置逐渐以业务营销为主,传统基础性金融服务为辅。丰富业务品种,通过销售高附加值的产品和服务,赚取更多的利润。突出投资及信息咨询服务功能,通过高端信息服务,提升服务价值。由业务流程导向型向服务及营销导向型转变,构建服务型组织架构。未来网点营销及信息资讯类服务应该占据主要位置,建设成为以提供信息咨询、投融资产品信息、理财顾问甚或是家政信息服务等形式的信息咨询类服务机构。
二是加快网点电子信息化建设进程,尽可能将网点各项服务环节转移到综合信息平台上来,提高自助设备对传统业务的替代率,同时研发并配置更多信息技术设备。随着互联网信息技术、人工智能、居住社区化等方面不断发展,银行业网点也要紧紧跟随时代的步伐,将各方面发展取得的成果转化为网点建设的内生动力,围绕科技进步及文明发展的中心,为每一位进入营业网点的客户提供紧随时代需要的高质量服务。当前信息化平台已初步搭建,但和客户联系还不够深入,智能化尚处于摸索阶段,真正应用于客户服务的还比较少,社区化推广相对来讲比较慢,但要真正发挥社区银行的功效,还需下一番功夫。
三是网点人力资源等配置围绕营销拓展进行重新构建,打造营销专业型服务团队,以销售作为网点主营业务,网点建设及设施配置突出服务和营销理念,塑造品牌核心价值观、打造服务品牌,积极履行社会责任,构建与周围商圈、居民和谐互动的人性化银行形象。
四是打造网点社区化,做紧密贴近社区居民的自家人。着力将网点功能、结构、产品、定位、文化、管理模式与所处地理位置周边的经济实体及社会群体的金融需求紧密融合,做强社区金融服务。要走心,多从居民的角度来思考,为居民打造一个放心、暖心、入心的大家庭式金融服务环境。
作者单位:浙江平湖农商银行