【农村金融时报】

目前，小微信贷客户的信息可获得性不强。虽然银行可以利用人行征信系统、风险管理系统、法院网查询等渠道对客户的资金、信用状况进行监控，但很多信息价值不大且实效性不强。

从营销角度来看，得当的贷款监控方法也是很好的营销契机，可以加强和客户的联系，进一步增强客户还款的主动性，同时还可以借助客户的资源挖掘更多的目标客户。

因此，贷款监控及处置具有非常重要的作用。银行应主动监控小微企业的信贷风险。

首先，应将客户分类制定监控计划。小微客户经理在贷款发放后往往会忽视客户存在的潜在风险，这时为客户制定有针对性的监控计划显得尤为重要。银行可以根据客户贷款归还记录，对有过逾期的客户上门调查逾期原因，挖掘潜在风险，做好风险预估。

其次，应掌握客户贷款资金的真实用途。

最后，应做到尽早处理，快速介入。对于有确凿风险依据或已经贷款到期逾期的客户，做到第一时间介入处置。一旦发现风险，当日上门实地了解情况，了解客户困难和后续想法，探索化解方案。有抵押物的，迅速了解该抵押物目前的市场价值，变现能力。没有担保的客户，摸清资产负债情况，最早处理，为后续清收谈判、风险化解做好铺垫。

银行尤其是小微信贷部门应高度重视风险管理工作，通过健全风险管理体制、完善风险预警机制，降低小微信贷风险，才能增强小微信贷业务发展的积极性，提升普惠金融实效。